Когда бизнес стабильно получает выручку каждый день, его развитие не всегда удобно финансировать банковским кредитом. Жёсткий график платежей может создавать давление в сезонные спады, а получение кредита часто требует залога, идеальной кредитной истории и длительного рассмотрения заявки.
Партнёрское финансирование — способ привлечь деньги от частных инвесторов в обмен на согласованную долю от фактической ежедневной выручки. Размер ежедневного платежа меняется вместе с выручкой бизнеса: в более сильные дни он выше, в слабые — ниже.
Разберёмся, кому подходит такой инструмент и что нужно подготовить для предварительной оценки.
Как работает партнёрское финансирование
Предприниматель размещает проект на инвестиционной платформе, указывает цель привлечения средств и подтверждает показатели бизнеса. После проверки проект становится доступен инвесторам.
Если целевая сумма собрана, предприниматель получает средства и направляет их на развитие бизнеса. В дальнейшем платформа удерживает согласованную долю фактической ежедневной выручки и распределяет её между инвесторами.
Условия сделки, порядок расчётов, обязанности сторон и возможные последствия нарушений закрепляются в документах платформы. Перед оформлением важно внимательно изучить их и задать все вопросы менеджеру.
Какому бизнесу подходит финансирование
Партнёрское финансирование рассчитано не на идею или стартап без подтверждённых продаж, а на действующий бизнес с устойчивым денежным потоком.
Предварительно подойти могут предприниматели, у которых:
- выручка поступает на расчётный счёт не менее 300 дней в году;
- официальный среднемесячный оборот за последние 12 месяцев составляет от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
- бизнес работает не менее года и имеет подтверждённые результаты;
- есть понятная цель привлечения денег, способная улучшить финансовый результат;
- предприниматель готов открыто предоставить данные о выручке и пройти проверку.
Чаще всего инструмент используют для масштабирования работающего бизнеса, пополнения оборотных средств, покупки оборудования, открытия дополнительной точки, расширения ассортимента или приобретения действующего бизнеса.
Кому такой формат может не подойти
Не стоит рассматривать партнёрское финансирование как быстрый способ закрыть любую финансовую проблему. Предварительная оценка может быть отрицательной, если у бизнеса нет стабильной выручки, он работает недавно или доход зависит от единичных крупных контрактов.
Также формат требует готовности прозрачно подтверждать обороты и выполнять согласованные условия. Если вам нужна заранее известная фиксированная стоимость денег и строгий график погашения, банковский кредит или другой финансовый инструмент может оказаться понятнее.
Чем этот подход отличается от обычного кредита
При классическом кредите размер и дата платежа обычно определены заранее. Это может быть неудобно для бизнеса с сезонностью или неравномерными продажами.
В партнёрском финансировании базой для расчёта становится фактическая ежедневная выручка. Согласованная доля остаётся постоянной, но сумма ежедневного платежа меняется вместе с поступлениями бизнеса.
Это не отменяет обязательств предпринимателя. Однако формат позволяет связать расчёты с реальной динамикой выручки, а не только с фиксированным графиком.
Какие данные нужны для предварительного расчёта
Чтобы понять возможные условия, обычно достаточно подготовить:
- сумму, которую планируете привлечь;
- среднемесячную выручку за последние 12 месяцев;
- количество дней в году, когда бизнес получает выручку;
- описание цели финансирования;
- выписку по расчётному счёту в формате 1С;
- краткую информацию о бизнесе, опыте предпринимателя и планах развития.
Чем точнее исходные данные, тем полезнее будет первая консультация и предварительный расчёт.
Как начать
- Оцените, соответствует ли бизнес ключевым критериям.
- Подготовьте данные о выручке и цель привлечения средств.
- Рассчитайте предварительные условия на калькуляторе.
- Оставьте заявку и обсудите проект с менеджером.
- Пройдите проверку и подготовьте проект к размещению на платформе.
Хотите понять, подходит ли вашему бизнесу партнёрское финансирование? Оставьте заявку на консультацию и подготовьте выписку по расчётному счёту — это поможет быстрее рассчитать возможные условия.
Материал носит информационный характер и не является гарантией привлечения инвестиций. Окончательные условия определяются после оценки бизнеса, проверки документов и оформления сделки.