Финансирование закупки товаров и сырья для малого бизнеса

Поставщик прислал счёт. Покупатели ждут товар. Открываете банковское приложение — и понимаете, что на закупку не хватает. Хотя продажи идут, сотрудники работают и бизнес вроде бы растёт.

Первая мысль: нужно где-то найти деньги. Кредит, инвестор — кто-нибудь, кто поможет оплатить поставку.

Понятно. Но давайте сначала разберёмся, куда делись свои. Возможно, спрос действительно вырос и прежних оборотных средств уже недостаточно. А возможно, на складе до сих пор лежит прошлое «очень выгодное предложение» поставщика. Деньги в него вложили, а покупатели энтузиазма не разделили.

Внешне проблема одна. Решения — разные.

Ниже разберём, что проверить до привлечения денег, сколько потребуется на закупки и в какой ситуации пора бежать за продуктом «Партнерские финансы» от платформы «Доля роста».

Кассовый разрыв — это когда платить уже нужно, а доступных денег не хватает. Сам по себе он ещё не отвечает на вопрос, нужен ли вам кредит или инвестиции.

Начните с трёх простых проверок. Простых — не значит, что их можно пропустить.

Какие товары заканчиваются раньше поставки? Какие не продаются месяцами? Если деньги заморожены в лишнем ассортименте, сначала пересмотрите закупки. Покупать ещё больше того же самого за чужие деньги — гарантированный способ увеличить расходы, но не обязательно продажи.

Поставщику нужно заплатить во вторник, а деньги от покупателей придут в пятницу. Можно ли разделить поставку или перенести часть оплаты? Не факт, что получится. Но проверить стоит: иногда это заметно уменьшает сумму, которую нужно искать на стороне.

Не выручку. Именно деньги после оплаты товара, доставки, зарплаты, аренды, налогов и остальных затрат. Если бизнес регулярно работает в убыток, сначала нужен план, как это изменить. Дополнительный капитал даст время, но сам по себе экономику не исправит.

А теперь другая картина: ходовой товар продаётся, покупатели возвращаются, на продажах вы зарабатываете. Просто для выросшего объёма работы нужно закупать больше и чаще. Вот здесь уже есть понятная задача для привлечённых денег: обеспечить спрос, который бизнес умеет обслуживать.

Допустим, деньги на закупку нашли. Можно выдохнуть?

Сначала загляните в календарь следующей поставки. Она может наступить раньше, чем вы вернёте в оборот все деньги от предыдущей партии.

Посчитаем на учебном примере магазина. Цифры условные.

В начале периода магазин заплатил за товар 600 000 рублей. На эту закупку ушли все выделенные оборотные средства, свободного остатка нет. Через две недели нужно оплатить новую партию — ещё на 600 000 рублей.

Вот что магазин ожидает к этой дате:

Продажи есть. Поступления есть. А 100 000 рублей на следующую поставку всё равно не хватает.

К чему этот расчёт? Если смотреть только на первый счёт поставщика, задачу легко недооценить. В платёжном календаре должны быть и повторная закупка, и остальные расходы между поставками. Тогда можно заранее решить: добавить собственный резерв, изменить график оплаты или пересчитать сумму привлечения.

Важная деталь: 20 000 рублей здесь — условная плата за использование денег, проценты или доля от выручки. Если по выбранным условиям в эти две недели нужно ещё и вернуть часть кредита или инвестиций, добавьте этот платёж отдельно. Первые 600 000 рублей второй раз не вычитаем — товар уже оплачен до начала таблицы.

И не останавливайтесь на двух неделях. Посчитайте ещё несколько поставок. Если разрыв возникает при увеличении запаса и затем закрывается — одна история. Если он с каждым оборотом становится больше — снова проверьте расходы, скорость продаж и выплаты. Бесконечно добавлять деньги в расчёт не получится.

Здесь тоже только примеры. Во всех случаях собственные деньги — это сумма, которую можно потратить на закупку, уже отложив необходимое на налоги, зарплату и другие обязательные платежи. Дополнительных поступлений до оплаты поставщику не ожидается.

Вы проверили продажи: востребованные позиции заканчиваются до следующей доставки. Чтобы увеличить запас, нужно купить товара на 450 000 рублей. Доставка — ещё 15 000. Своих свободных денег — 165 000.

Что проверить перед закупкой? Сроки годности, место в холодильниках и реальные продажи по позициям. Если товар скоропортящийся, более частая доставка может оказаться разумнее большой партии.

А теперь поставщик предлагает добавить новый ассортимент ещё на 150 000 рублей. «Хорошо пойдёт, все берут».

Может быть. Но пока это не ваши продажи, а слова поставщика. Не стоит автоматически превращать понятную потребность в 300 000 рублей в заявку на 450 000. Для нового ассортимента сначала определите небольшой тестовый бюджет. Скидка приятна, но платить за привлечённые деньги будете вы.

У пекарни выросли предзаказы. По плану выпуска и технологическим картам дополнительно нужны:

Пригодные остатки уже учтены: это именно дополнительные расходы. Своих свободных денег — 140 000 рублей.

Теперь вопрос: пекарня сможет выпустить этот объём? Хватит ли мощности печей, людей и времени? Когда заказчики заплатят?

Если печь уже работает на пределе, дополнительные мешки муки производительность не увеличат. Возможно, нужна вторая печь, но тогда считать придётся другой проект: оборудование, загрузку и окупаемость.

А вот запас сырья на несколько месяцев ради оптовой скидки в эту заявку пока не добавляйте. Сначала покажите, какими заказами он обеспечен и сколько будет стоить хранение и использование привлечённых денег.

Клиника планирует закупку под согласованный с врачами график лечения. На процедуры нужны материалы на 240 000 рублей. При этом подходящих материалов на 70 000 уже есть на складе. Докупить нужно на 170 000 рублей, ещё 10 000 стоит доставка. Собственных свободных средств — 80 000 рублей.

Если не проверить остатки, сумма закупки сразу окажется завышена. Поэтому здесь важны не только запись пациентов, но и наличие, совместимость и сроки годности материалов.

Ещё один момент — этапы оплаты лечения. Пациент может приходить и платить несколько раз. Не ставьте в календарь всю выручку на дату первого приёма, если деньги поступят позже. Учтите и возможные переносы процедур.

Что пока не включать? Материалы под услугу, которую ещё не запустили, если нет специалиста или подтверждённой записи. У нового направления может быть отличный потенциал. Но его нужно обосновать отдельно, а не прятать в закупке расходников.

Во всех трёх примерах мы определили нехватку денег на конкретную дату. Следующий шаг — добавить расходы на привлечение капитала и проверить повторные закупки. Если нужен подробный разбор общего бюджета, он есть в статье «Сколько денег просить на развитие бизнеса и как обосновать сумму инвестору».

«Мне одобрили нужную сумму» — пока только половина успеха. Вторая — сколько и когда придётся заплатить.

Для учета кредита возьмите его жесткий график: проценты, комиссии, погашение основного долга. Для отсрочки у поставщика проверьте цену товара: не исчезнет ли скидка и не станет ли закупка дороже.

Дальше задайте себе простой вопрос: после этих выплат хватит денег на работу и следующую поставку?

И повторите расчёт с более медленными продажами. Не потому, что обязательно всё пойдёт плохо. Просто лучше заранее увидеть, какие изменения бизнес выдержит, а при каких стоит уменьшить закупку или пересмотреть условия.

Представьте работающий магазин: покупатели приходят каждый день, ассортимент проверен, бизнес зарабатывает. Для роста нужен больший запас товара, а деньги должны работать не в одной случайной сделке, а в регулярных закупках.

Это ситуация, с которой стоит прийти на консультацию по продукту «Партнерские финансы». То же относится к пекарне или кофейне, которые могут обслужить выросший спрос, но упираются в нехватку средств на сырьё и расходники.

Продукт платформы «Доля роста» позволяет привлечь инвестиции в обмен на согласованную долю от выручки, практически бессрочно (срок договора инвестирования - 49 лет, а вернуть деньги инвесторам можно в любой удобный предпринимателю момент, когда бизнес к этому готов). Инвесторы не лезут в управление вашей компанией. Описание продукта.

Почему это удобно для бизнеса с регулярными продажами? При неизменной согласованной доле сумма текущих отчислений меняется вместе с выручкой. Если инвестиционная идея сработала и бизнес растет, пропорционально увеличивается выплата инвесторам. Если вдруг бизнес не получил нужного эффекта, то деньги все равно остаются в обороте бизнеса и позволяют избегать кассового разрыва. Если выручка временно снизилась, снизятся и выплаты инвесторам. Это такое адаптивное финансирование, которое позволяет максимально выгодно использовать преимущества регулярного денежного потока и спокойно развивать бизнес.

Важный нюанс, в "Партнерских финансах" доля от выручки содержит в себе только плату за использование денег, но не возврат самих привлечённые инвестиции. Тело инвестиций можно не возвращать настолько долго, насколько это удобно предпринимателю.

Вот это и стоит разобрать со специалистом платформы на ваших цифрах: сколько бизнес будет перечислять, как учитывать сезонность и снижение поступлений, когда и за счёт чего планировать возврат инвестиций. Не просто узнать процент, а понять, как продукт вписывается в вашу работу. Подробные критерии — в статье о финансировании бизнеса с ежедневной выручкой.

Наши руководители проектов всегда рады помочь и проконсультировать Вас. Инвесторы платформы прямо сейчас заинтересованы в размещении денег в бизнесе с ежедневной выручкой, в том числе на задачи, которые описаны в этой статье. Если у Вас кофейня, ресторан, фитнес центры, интернет магазин или другой тип бизнеса с ежедневными продажами - то привлечь деньги с помощью "Партнерских финансов" можно очень быстро.

Если понимаете, что нужно купить и зачем, но пока сомневаетесь в сумме, расскажите об этом специалисту «Доли роста». Например: «У нас действующий магазин. Эти позиции стали продаваться быстрее, на следующую закупку не хватает собственных денег. Хотим понять, подходит ли нам ваш продукт и какие будут выплаты».

Чтобы разговор получился предметным, полезно иметь под рукой хотя бы минимальный набор данных:

Это подсказка для консультации, а не полный пакет документов для рассмотрения проекта. Специалист уточнит, какие сведения понадобятся дальше. Общий порядок подготовки описан в статье «Как подготовить бизнес к привлечению инвестиций».

Оставьте заявку на консультацию по продукту «Партнерские финансы». Обсудите свою задачу, возможную сумму, отчисления и возврат инвестиций. Окончательные условия, на которых инвесторы готовы предоставить Вам деньги определяются после рассмотрения проекта.

Задача ведь не в том, чтобы просто получить деньги. А в том, чтобы товар продавался, бизнес зарабатывал и следующая поставка не становилась очередным сюрпризом.

Валерий Богинский
Коммерческий директор
Член Совета директоров